ART vs. Accidentes Personales: ¿cuál te corresponde?

La confusión entre ART y AP es la más común en seguros de personas. Son productos completamente distintos pero que se solapan en el discurso. Te explico cuál corresponde según tu situación laboral y cuándo conviene tener ambos. Más en la guía de AP.

ART: para quién es

La Aseguradora de Riesgos del Trabajo es OBLIGATORIA para todo empleado en relación de dependencia (CCT). La paga el empleador, no el empleado. Cubre:

• Accidentes laborales durante la jornada de trabajo.
• Accidentes in-itinere (camino al trabajo y vuelta).
• Enfermedades profesionales reconocidas en el listado.

Lo importante: la ART no cubre fuera del trabajo. Si te accidentás un sábado andando en bici, la ART NO te cubre.

AP: para quién es

Accidentes Personales es para todos los casos donde la ART no aplica:

• Monotributistas y autónomos (no tienen ART).
• Personal eventual o contratado por tiempo determinado.
• Personal doméstico con menos de 16 horas semanales.
• Empleados en relación de dependencia que quieren cobertura para FUERA del trabajo.
• Repartidores y choferes de apps (no tienen ART de la app).
• Deportistas y aventureros.

¿Conviene tener los dos?

Sí, si sos empleado en relación de dependencia y querés cobertura 24/7. La ART te cubre las 8-9 hs de trabajo y el trayecto. AP te cubre las otras 15 horas del día y los fines de semana.

Especialmente útil si practicás deportes, andás en moto, viajás mucho o tenés hobbies de riesgo.

Casos típicos de error

• Monotributista que cree que tiene ART: no, los monotributistas no están cubiertos por ART. Necesitan AP por afuera.
• Repartidor de apps que cree estar cubierto: las apps tienen cobertura limitada y solo durante el viaje. AP cubre 24hs.
• Empleado que se accidenta el fin de semana: la ART NO cubre. Sin AP, no tenés respaldo económico.
• Personal doméstico de pocas horas: la familia empleadora suele no tener ART por ser pocas horas. Hay que contratar AP.