¿Por qué contratar este seguro con Arsegurados?

El sistema previsional argentino paga jubilaciones cada vez más bajas en relación al sueldo activo. La tasa de sustitución (porcentaje del sueldo que vas a cobrar de jubilado) está hoy alrededor del 50-60% en el mejor de los casos y bajando. Eso significa: si hoy ganás $1.500.000, te vas a jubilar con $750.000-900.000 a precios de hoy. Para la mayoría, no alcanza.

El seguro de retiro es una de las formas más eficientes y disciplinadas de construir capital propio para complementar esa jubilación. Es un producto regulado por la Superintendencia de Seguros (SSN), con garantías legales fuertes, ajuste por índice y la posibilidad de rescate parcial si lo necesitás antes.

Tipos de plan de retiro

Los seguros de retiro tienen formatos según la moneda, el plazo y la flexibilidad:

1. Plan en Pesos con ajuste por índice

Los aportes se hacen en pesos y el capital acumulado se ajusta mensualmente por un índice (UVA, CER, índice de salarios). Es la modalidad más común en el mercado argentino y la que mejor protege contra la inflación.

Ventaja: ajuste por inflación garantizado, transparente. Para quién: quienes generan ingresos en pesos y quieren protegerse del impacto inflacionario.

2. Plan en Dólares

Los aportes y el capital se contabilizan en USD. No hay riesgo cambiario y el capital crece con tasa de interés en dólares. Históricamente, en Argentina, es el formato más demandado por su poder de preservación.

Ventaja: protección cambiaria total. Para quién: quienes tienen ingresos en dólares o quieren ahorrar en moneda dura.

3. Plan con Aportes Flexibles

Mientras la prima mínima mensual sea baja (suele ser entre $20.000 y $50.000), tenés libertad total para hacer aportes extra cuando podés: aguinaldo, bonus, venta de un activo. Esto convierte al producto en una “caja chica de ahorro de largo plazo”.

Las primas extra (no la mensual) se pueden retirar parcialmente con menos restricciones, lo que da más liquidez.

Qué hay que tener en cuenta del producto

A diferencia de otros seguros, en retiro lo que pagás es lo que ahorrás. No es “prima a fondo perdido”. Sí hay variables a considerar:

• Costos de administración: entre 2% y 8% de cada aporte va a gastos. Comparar este número es CRÍTICO porque impacta directamente en lo que acumulás.
• Rentabilidad del fondo: qué porcentaje gana el capital. Importante mirar histórico de 5-10 años, no solo el último año.
• Edad de retiro: el momento en que decidís empezar a cobrar. Puede ser 55, 60, 65 o 70. Cuanto más temprano, menor el capital final y menor la renta.
• Modalidad de cobro: capital único o renta vitalicia (te pagan todos los meses hasta que falleces).
• Cobertura adicional por fallecimiento: si fallecés antes del retiro, tus herederos cobran el capital acumulado más una cobertura adicional (opcional).
• Liquidez: a partir de qué año podés rescatar y bajo qué condiciones.

Coberturas y opciones adicionales

El seguro de retiro tiene varios módulos opcionales útiles:

• Cobertura por fallecimiento: si fallecés antes del retiro, los beneficiarios cobran el capital acumulado más una suma adicional fija.
• Invalidez total: exonera el pago de primas si quedás inválido permanente.
• Renta vitalicia con período garantizado: aseguran un mínimo de años de cobro aunque falleces antes.
• Reversibilidad al cónyuge: si fallecés cobrando renta, tu cónyuge sigue cobrando un porcentaje vitalicio.
• Beneficios fiscales: los aportes a seguros de retiro tienen deducciones del impuesto a las Ganancias (consultá límites vigentes).

Cómo cotizar paso a paso

El proceso es muy simple:

1. Definí tu objetivo: capital de retiro deseado, edad de retiro, moneda, aporte mensual posible.
2. Mandanos los datos: edad, sexo, capital o renta mensual objetivo, plazo, moneda.
3. Te enviamos simulaciones de 2-3 compañías con proyecciones realistas.
4. Elegís el plan y firmás la solicitud (todo digital).
5. Empezás a aportar: débito automático mensual. Podés hacer aportes extra cuando quieras.

Preguntas frecuentes

¿Puedo rescatar el dinero antes del retiro?

Sí, con limitaciones. Los aportes extra suelen tener rescate más liberal. La prima mensual tiene reglas más restrictivas según el plan: usualmente desde el año 2 o 3 podés rescatar parcial, con costos.

¿Qué pasa si fallezco antes de jubilarme?

Tus beneficiarios designados cobran el capital acumulado más, si contrataste la cobertura adicional, una suma extra fija. No pasa por sucesión.

¿Tiene beneficios fiscales?

Sí. Los aportes hasta cierto monto anual son deducibles de Ganancias. El monto del tope se actualiza anualmente.

¿Cuánto debo aportar mensualmente?

Lo que vos puedas sostener en el largo plazo. Una regla práctica: entre el 5% y el 15% de tu ingreso. Lo importante es la constancia, no el monto.

¿Es seguro? ¿Y si la compañía quiebra?

Las compañías de retiro están reguladas por la SSN, con capital mínimo exigido e inversiones supervisadas. El capital de los aportantes se mantiene en cuentas separadas del patrimonio de la compañía.