¿Cuánto necesito ahorrar para jubilarme bien?

La jubilación estatal en Argentina paga un porcentaje cada vez menor del sueldo activo. Si querés mantener tu nivel de vida cuando dejes de trabajar, tenés que armar tu propio capital. Te muestro cuánto necesitás y cómo calcularlo. Más en la guía de seguro de retiro.

La regla del 25

Una regla simple usada internacionalmente: el capital que necesitás para jubilarte es 25 veces el gasto anual que querés mantener.

Ejemplo: querés gastar $3M por mes en la jubilación = $36M al año. Capital necesario: $900M (en valores actuales).

La regla asume un retiro del 4% anual del capital con rendimiento histórico real, lo que mantiene el capital intacto a lo largo del tiempo.

Ajuste por jubilación estatal

No tenés que ahorrar TODO ese capital: parte va a venir de ANSES.

Estimación realista: calculá tu jubilación estatal proyectada (consultar en ANSES o usar simulador). La diferencia entre tu gasto deseado y la jubilación estatal es lo que tu capital propio tiene que cubrir.

Ejemplo: gasto deseado $3M/mes, jubilación estatal proyectada $1.2M/mes. Tu capital propio tiene que aportar $1.8M/mes = $21.6M/año = capital de $540M.

Cuánto aportar mensualmente según edad

Con rendimiento real anual estimado del 4-5% por encima de inflación:

• Empezando a los 25: aporte mensual de 5-8% del ingreso.
• Empezando a los 35: aporte mensual de 10-15% del ingreso.
• Empezando a los 45: aporte mensual de 15-25% del ingreso.
• Empezando a los 55: aporte mensual de 25-40% (capital final más limitado).

La conclusión: cuanto antes empieces, MUCHO más fácil.

Vehículos disponibles en Argentina

• Seguro de Retiro: regulado por SSN, ajuste por índice, disciplina forzada de aporte, beneficios fiscales.
• Fondos Comunes de Inversión: mayor flexibilidad, gestión activa, sin disciplina forzada.
• Inmuebles: capital alto inicial, ingreso pasivo (alquiler), apreciación posible.
• Dólares físicos / instrumentos en USD: preservación de capital pero sin rendimiento.

La combinación óptima depende de tu perfil pero idealmente tenés más de uno.