Combinado Familiar vs. pólizas separadas: el cálculo real

Cuando armás el seguro de una familia, podés ir por el combinado familiar o por pólizas separadas (hogar + AP individuales + RC familiar). ¿Cuál sale más barato? Te muestro el cálculo concreto. Más en la guía de Combinado Familiar.

Caso de referencia

Familia tipo: dos adultos + dos hijos menores. Departamento en CABA, 3 ambientes. Quieren cubrir:

• Vivienda y contenido (departamento).
• AP para los 4 integrantes.
• RC familiar con cobertura amplia.
• Asistencia 24hs.

Opción A: pólizas separadas

• Seguro de hogar integral: $35.000/mes
• AP para los 4 integrantes (capital medio): $40.000/mes
• RC familiar separada: $15.000/mes
• Asistencia 24hs externa: $8.000/mes
• Total: $98.000/mes

Total anual: $1.176.000 aproximadamente.

Opción B: combinado familiar

Mismo perfil de coberturas, en una sola póliza.

• Combinado familiar completo: $75.000-90.000/mes

Total anual: $900.000-1.080.000.

Ahorro estimado: 10-20% anual sobre la suma de pólizas separadas. Más simplicidad de gestión: un solo vencimiento, un solo cupón, un solo asesor.

¿Cuándo conviene cada uno?

Combinado familiar — sí cuando:

• Familia con hijos.
• Querés simplificar gestión.
• Tu hogar tiene perfil estándar (vivienda + contenido + RC).
• Querés AP de los miembros incluido.

Pólizas separadas — preferible cuando:

• Vivienda muy compleja (mansión, country, varias propiedades).
• Necesitás coberturas muy específicas (arte, joyas, colecciones).
• Algún miembro tiene profesión de riesgo que requiere AP especializado.
• Querés capitales muy altos en RC que el combinado no ofrece.