Cómo elegir la suma asegurada correcta de tu combinado familiar

La suma asegurada es la decisión más importante del combinado familiar. Si te quedás corto, en un siniestro grave no te alcanza la indemnización. Si te pasás, pagás de más por nada. Te muestro cómo dimensionar cada componente. Más en la guía de Combinado Familiar.

Suma asegurada del edificio

Es el VALOR DE RECONSTRUCCIÓN de la propiedad, no el valor de venta (que incluye el terreno).

Método práctico: usa el precio del m² de construcción a nuevo de tu zona × m² cubiertos.

Ejemplo: 80 m² cubiertos × $1.500.000/m² (precio de construcción en CABA 2026) = $120.000.000.

Atención: este valor cambia con la inflación. Hay que actualizarlo cada 6-12 meses.

Suma asegurada del contenido

Es lo que tenés DENTRO de la casa a valor de REPOSICIÓN A NUEVO.

La mayoría subestima este valor. Hacé el ejercicio:

• Heladera, freezer, lavarropas, secarropas: $3-8M
• Cocina, microondas, horno: $1-3M
• Smart TV, equipo de audio, consolas: $2-5M
• Notebooks, tablets, celulares: $3-10M
• Muebles principales (sillón, mesa comedor, dormitorio): $5-15M
• Ropa de los integrantes: $3-10M (sí, mucho más de lo que pensás)
• Electrodomésticos chicos, vajilla, blanco: $2-5M
• Bicicletas, deportes: $1-5M
• Otros (joyas, libros, decoración): variable

Para una familia tipo, el contenido total suele estar entre $25M y $60M. Suma todo lo tuyo y ese es el número.

Capital de RC familiar

Recomendado mínimo: $50M. Si tenés patrimonio considerable, subir a $150-300M. El costo marginal es bajo.

Capital de AP de los integrantes

Depende del rol económico. Capitales típicos:

• Adulto sostén de familia: $40M-80M por muerte accidental e invalidez.
• Adulto sin rol económico crítico: $20M-40M.
• Hijos menores: $10M-20M (sirve más como capital para gastos médicos por accidente).

Revisión anual

Cada año, al renovar, revisar:

• Inflación del año: ajustar sumas para no quedar corto.
• Cambios en el contenido: compraste auto, electrodomésticos, equipamiento.
• Cambios en el grupo familiar: nuevos integrantes, hijos que se fueron.
• Cambios en patrimonio: subir RC si crecieron tus bienes.