Responsabilidad Civil familiar: la cobertura más infravalorada

La Responsabilidad Civil familiar es una de esas coberturas que casi nunca se valoran al contratar pero que pueden salvarte de una catástrofe financiera. Te muestro casos reales que cubre y por qué conviene tener un capital alto. Más en la guía de Combinado Familiar.

Qué es la RC familiar

Cubre los daños que vos o tu grupo familiar le hagan a un tercero (otra persona, propiedad ajena). Cubre 24/7 y en cualquier lugar (incluso de vacaciones).

No cubre los daños que vos te hagas a vos mismo ni los que un familiar le haga a otro de la misma familia.

Casos reales cubiertos

• Tu hijo rompe la pantalla del compañero de la escuela: cubierto.
• Te caés en bicicleta sobre un peatón y le rompés el celular o lo lastimás: cubierto.
• Tu perro muerde a alguien y necesita puntos o vacuna antirrábica: cubierto.
• De vacaciones, un objeto se cae de tu balcón de hotel y daña el auto del estacionamiento: cubierto.
• Tu hijo juega al fútbol y le rompe el vidrio de la ventana del vecino: cubierto.
• Estás de visita en casa de un amigo y rompés un florero caro accidentalmente: cubierto.

Casos más graves (donde la RC alta paga)

• Lesiones graves a un tercero: juicios por incapacidad pueden ser de cientos de millones.
• Tu perro causa accidente vial: daños al auto y eventuales lesiones.
• Tu hijo en colegio lastima gravemente a un compañero: demanda civil de la familia.
• Caída de objeto desde tu propiedad sobre un tercero: homicidio culposo y juicio civil.

En todos estos casos, una RC familiar con capital alto te evita pagar de tu bolsillo.

Capital recomendado

El capital depende de tu perfil económico:

• Capital mínimo recomendado: $50M.
• Si tenés patrimonio considerable (propiedad propia, ahorros importantes): $150M-$300M.
• Si tu actividad o las de tu familia implica más riesgo (motociclistas, deportistas activos, perros grandes, terraza/balcón con vista a vía pública): subir un escalón.

La buena noticia: subir el capital de RC suele tener costo marginal bajo. Pasar de $50M a $200M puede costar solo 30-40% más.